PayPay(ペイペイ) 店側の導入デメリットは手数料？費用はいくらかかる？

PayPayは、ソフトバンクとヤフーの合弁会社が運営するキャッシュレス決済サービス。

還元率の高い販促が多く、順調に利用者数を伸ばし、「PayPay」の登録ユーザーは、5,500万人を突破（2023年2月7日時点）し、右肩上がりを継続中。ある調査では、2022年のアプリ利用者ランキングで、1位のLINEに次いで2位にPayPayがランクインしています。

過去にPayPay経由でクレジットカードが不正に使われたとのニュースもありましたが、現在はセキュリティが強化され、悪意ある者による不正取引が行われた場合でも、原則、加盟店に取引金額の全額を入金する補償制度も用意されています。

このページでは、PayPayの手数料や費用・サービス内容・PayPay導入の店舗側のデメリットについて解説します。

＼ 1分で仮登録完了！／

PayPayの仕組み・使い方は？

クレジットカードの場合は、カードリーダーでクレジットカードを読み取りますが、PayPayは、QRコードを読取って決済するのが特徴です。

PayPayの決済方法は二通りあります。

客がスキャンするユーザースキャン

ユーザースキャン方式の場合、店舗は、QRコードをレジ横などに掲示しておいておけばOKです。

店側はスマホやタブレットなどの機器を用意しなくてもOKです（売上管理はスマホやパソコンでWEBサイトにアクセスする必要があります）。

ユーザースキャンは、店舗はQRコードの掲示だけで機器を用意しなくても導入できるので、初期費用はかかりません。

お客さんは、あらかじめ、スマホにPayPayのアプリをインストールし、クレジットカードや銀行口座の情報をアプリに登録しておく必要があります。アプリを通して、クレジットカード決済や銀行引落で決済が行われる仕組みです。

店側がスキャンするストアスキャンはスマホorタブレットや決済端末が必要

ストアスキャン方式は、店側がお客さんのバーコードを読み取って決済をします。

この場合、バーコードを読み取るための端末が必要で、PayPayと直接契約するのではなく、「Square」「スマレジ・PAYGATE」「AirペイQR」「stera pack 」などのキャッシュレス決済サービス経由でPayPayを導入すると利用できます。

各社指定の決済端末をスマホやタブレットと接続してバーコードを読み取ったり、単体で使えるオールインワンの決済端末を使ってバーコードを読み取って決済をします。

スマホorタブレットを決済端末と接続して決済
Squarerリーダー	AirペイQR

オールインワンの決済端末　単体で使用
Squareターミナル	PayCAS Mobile	スマレジPAYGATE	stera pack

これらのキャッシュレス決済サービスはPayPayだけでなく、クレジットカードや他のQRコード決済も同時に導入できます。

単体で使える決済端末は、レシートプリンターも内蔵されているオールインワンで持ち運びもでき、使い勝手がよいメリットがあります。

一方、スマホやタブレットと接続して使うタイプの決済端末は、比較的価格が安いのが特徴で、対応している手持ちのスマホやタブレットがあれば、費用を抑えて導入できます。

ストアスキャンの方がPayPay決済手数料が高い

ストアスキャンができる決済サービスの場合、PayPayの決済手数料は、PayPayと直接契約するユーザースキャンよりも通常高い手数料です。

なお、「Square」経由でPayPayを導入した場合は、ユーザースキャン方式となりますが、決済ごとに固有QRコードがSquare POSレジアプリの画面上に表示され、金額も自動入力されます。また、PayPayと直接契約ではないため、決済手数料は3％台です。

PayPay（ペイペイ）店側のデメリット

決済手数料がかかるデメリット

PayPayでお客さんが支払をすると、その額に応じた決済手数料がかかります。

PayPayと直接契約するユーザースキャンだと1％台の手数料で、クレジットカード決済に比べるとかなり安い手数料です。

キャッシュレス決済サービス経由で申込した場合は、クレジットカード決済なみに3％程度手数料がかかります（キャッシュレス決済サービスにより異なります）。

手数料率としては高くないものの、現金払いよりも利益が減ってしまいます。

これが一番のデメリットと言えるかもしれません。

（PayPayと直接契約した際の決済手数料はプランによって異なります。詳しくは後述します）

コード決済の読み取りが手間なデメリット

ユーザースキャン方式の場合、客側がQRコードを読み取って金額入力を行います。

お客さんによってはマイペースで操作する方もいるので、意外に時間がかかってしまう場合もあります。

また、初めて利用する人や、まだ慣れていない人もいるため、店舗側がPayPayの使い方を説明しながら決済するというケースも実際にあり、そうなると少しばかり手間も時間もかかります。

金額を間違った時の対応が面倒？

万が一、金額を間違って決済してしまった場合、払い戻し処理が面倒そうだなぁと思っていませんか？

実際は、PayPayは返金処理が簡単にできるのでそこまで面倒ではありません。

現金に比べると手間が増えると感じてしまうかもしれませんが、PayPayは、全額返金や一部返金ができるので、意外と簡単に返金処理ができます。

取引失敗・支払失敗・決済エラー時の対応が必要

PayPayで手順通りに決済したはずなのに、お客様のスマホに「支払失敗」と出たり、売上管理画面PayPay for Businessの取引ステータスに「取引失敗」と出ることがにあります。

お客様のPayPay残高不足や、クレジットカード会社の承認がおりないなど、原因はいくつかあります。

支払失敗した場合は、再度決済のやり直しが必要なので、決済後は取引ステータスの確認を必ず行いましょう。

顧客のアプリでは支払い完了となっていても、店側がPayPay for Businessでは取引失敗になっているケースもまれにあります。

顧客の支払情報が店側に正しく届いておらず、支払ができていない状況なので、再度決済が必要です。

このようなケースでは、お客様のPayPayアプリ上でいったん支払完了となっていても、24時間以内に取消・返金が行われるので、ダブって支払が行われることはありません。

帳簿づけが面倒なデメリット

キャッシュレス決済の場合、帳簿づけが少し複雑になります。

売上があった日に売掛金を仕訳計上して、入金があった際に手数料と売掛金入金の仕訳計上を行います。

現金払いであれば一度の仕訳でいいですが、PayPayだと、売上と入金の2度の仕訳が必要です。

すでにクレジットカード決済を導入している店舗であれば、こういった仕訳には慣れているので問題ないと思いますが、初めてキャッシュレス決済を導入する場合は、負担に感じるかもしれません。

PayPayの店側のメリットは？

以上のようなデメリットはあるものの、導入店舗数は増えています。

デメリットを上回るメリットがあるからです。

PayPayの店側のメリットについて解説します。

送客効果が期待できるメリット

PayPayは、ユーザーに向けた「利用額の〇〇％還元」といったキャンペーンを実施することが多く、PayPay加盟店になった場合の送客効果を考えると、必要経費の範囲内ととらえる方も多いです。

ユーザー向けのお得なキャンペーンが定期的に施策されており、これからもユーザー数の伸びが見込まれます。

また、費用面でも、負担が少なく導入できるメリットがあります。

費用をかけずに導入できるメリット

PayPayの決済手数料は、2021年9月30日までの期間限定で無料でしたが、無料期間は終了しました。

ユーザースキャンの決済手数料は　1.60％ or 1.98％

現在、店舗の集客に活用できる「PayPayマイストア ライトプラン」（有料プラン）への契約状況に応じて、下記のとおりになっています。

クレジットカード決済の手数料は安くても3％台なので、１％台は非常に安いです。

PayPayマイストア ライトプラン（有料プラン）はさらに集客できる

PayPayマイストア ライトプランは、PayPayクーポンやPayPayスタンプカードなどの集客サービスが利用できる有料プランです。

PayPayアプリ上で配信可能な「PayPayクーポン」が発行できます。

スタンプカードも利用できます。

アリペイも同時に導入できるメリット

PayPayでは、中国人観光客が日常的に使っているQRコード決済Alipay（アリペイ）や、アジア系のＱＲコード決済アリペイコネクトサービスも決済でき、決済手数料は1.98％です。

PayPayマイストアを使ってユーザーにアピールできる

PayPayの加盟店になると、PayPayマイストアを使って、PayPayユーザーに情報発信ができます。

PayPayマイストアの利用は無料プランでも利用可能です。

PayPayアプリは、ユーザーが「近くのお店」を選ぶと、PayPay加盟店が表示されますが、PayPayマイストアでストアページを作っておけば、MAPアイコンのタップで、その店舗が作成したストアページが表示され、店舗情報やクーポンをチェックできるようになっています。

「近くでPayPayが使えるお店ってどこかな？」と調べたユーザーの目にとまりやすくなります。

PayPayの加盟店になったら、宣伝のためにストアページを作っておくことをおすすめします。

PayPay導入にお得なキャンペーン実施中

ユーザースキャンのキャンペーン

現在「PayPayマイストア ライトプラン」のトライアルキャンペーンを実施しており、通常1,980円（税別）の初期費用と、1カ月当たり1,980円（1店舗あたり、税別）の月額利用料最大2カ月分が無料になります。

このキャンペーンの終了日は未定です。

日本では、一般的なキャシュレス決済は、現状、安くても3％以上の決済手数料がかかるのが普通ですので、かなり安い決済手数料と言えます。

ストアスキャンのキャンペーン

ストアスキャンができる決済サービスのキャンペーンも各社で行われています。

「PayCAS Mobile」や「スマレジ・PAYGATE「stera pack 」では、端末代金が無料になるキャンペーンやプランがあります。

ただ、各社、契約期間にしばりがあり、契約満期にならない内の解約は違約金がかかります。

（キャンペーンはしていないですが、Squareリーダーは、契約期間のしばりがなく、端末も格安なので、費用をかけたくない方も導入しやすいです。）

入金サイクルと振込手数料

PayPayの入金サイクルは、

• 月1回　振込手数料無料（月末締め最短翌日入金）

です。

このタイミング以外で売上金の入金が必要な場合は、「早期振込サービス」（有料）が利用できます。

・早期振込サービス（都度）：すぐに入金が必要な方
・早期振込サービス（自動）：振込可能金額が3万円を超えた時に自動で入金を希望される方

早期振込サービス利用の場合は、次の振込手数料がかかります。

• PayPay銀行・・・　20円（税別）
• その他の銀行・・・200円（税別）

PayPayの加盟店になればLINE Payも使える

2021年8月17日より、PayPayの加盟店で「LINE Pay」の決済ができるようになりました。

PayPayの利用ユーザー5700万人（2023年4月時点）に加え、LINE Payユーザー4000万人（2021年6月末時点）の集客効果を期待できます。

PayPayの導入のスピードは？

PayPayの加盟店になるには、審査を通過しなければなりません。

審査に１週間ほどかかり、審査に通れば、運用ツールが入ったキットが送られてきます。

スピーディーに導入できたという口コミもあります。

#はなぶさ旅館 もモバイル決済システムの #PayPay を導入しました！というお知らせブログ。
ってか、オンラインで申し込んで1週間かからずに登録完了。
全てのキッドも1週間以内に届きました。
PayPay恐るべし。
みんなもPayPayでペイペイした方が良いよ。ポイント貯まるよ。https://t.co/AlXjydb4eP

— 「はな」陶芸の宿はなぶさ三代目 花房光宏 (@hanabusamitsu) 2019年3月8日

今後PayPayの普及はどうなる？

今後、PayPayがどれだけ普及するか未知数なところもあります。

日本人にとっては、QRコードという決済方法自体がまだなじみが薄く、クレジットカードの決済が主流の現状です。

同じキャッシュレス決済でも、クレジットカード決済がメインで、QRコード決済はサブ的な使われ方が今後も続くのではないかと思います。

しかし、PayPayは、テレビCMや、話題性のあるユーザー向けキャンペーンなどで、認知度が上がってきていることは間違いないです。

私の店舗でも、お客さんから「PayPay使えますか？」と聞かれることも増えてきました。

PayPayが使えるお店についても、大手チェーン店でも導入している店舗は多く、今後導入予定の店舗も多数あります。

PayPayが使えるお店

PayPayが使えるコンビニ

PayPayが使える家電量販店

PayPayが使えるドラッグストア

この他、居酒屋店などでも多く導入されています。

この勢いはしばらく続くと思われます。

PayPayの申し込みはこちらかどうぞ。

＼ 1分で仮登録完了！／