役務提供（エステ・美容医療・塾・家庭教師・結婚相手紹介など）のクレジットカード決済導入～審査の難易度比較

クレジットカード決済を店舗に導入しようとした時に、

役務提供の業種は、導入が難しい

そんな話を耳にすることがあるかもしれません。

「役務提供」とは何でしょう？

普段の生活で、あまり使わない言葉です。

しかし、クレジットカード決済の導入を検討中なら、業種によっては事前に知っておかないと、思わぬ失敗につながる可能性もあります。

このページでは、

• 役務提供とは？
• 役務のクレカ決済導入が難しい理由
• 特定継続的役務とは？
• 役務でも導入できるクレジットカード決済は？

以上について解説します。

役務提供とは

役務提供とは、要は、サービスを提供することです。

例えば、クリーニングや美容院なども、サービスを提供しているので、役務提供にあたります。

物品を売るのではなく、サービスを提供して対価を得る業種が、役務提供にあたります。

その役務提供の中でも、クレジットカード決済で問題になるのは、役務提供を複数回にわたり行ったり、継続的に行う業種です。

先にあげたクリーニングや美容院は、1回ごとに支払いがあり、そこでサービス提供が完了する形なので、役務だからという理由で、クレジットカード決済導入の難易度が上がることはないと思います。

とは言え、どこのクレジットカード会社も、審査基準や審査結果の詳細は開示していないため、もしかしたら、1回完了の役務でも、物品販売よりは多少審査の難易度があがるのかもしれませんが、そこまで大きい影響はないと思われます。

一方、継続的な役務提供は、利用規約で使用を制限しているところもあり、審査の難易度に影響すると言えます。

具体的な業種としては、例えば、家庭教師や学習塾・エステなどの、複数回分をまとめて前払いするような形をとる役務提供です。

役務提供のクレジットカード審査が厳しい理由

なぜ、複数回分をまとめて前払いする役務は、審査が厳しいのでしょうか？

それは、他の業種に比べて、クレームやトラブルが起こりやすいサービスの特性が関係しています。

塾やエステのような業種は、性質上、受けてみないと効果が分からず、目的が達成できるか確実ではありません。

そのため、長期にわたる契約で、中途解約や、支払いに関するトラブルが起こりやすい側面があります。

解約に伴う不払いのリスクがあったり、長期契約途中の店舗の倒産による返金請求の可能性もあります。

このため、クレジットカード会社は、長期・継続的役務の業種については厳しく審査を行い、トラブルのリスクが高いと判断した店舗は導入を見送っています。

特定継続的役務とは

長期・継続的な役務提供の中でも、トラブルが起こりやすい高額な対価を要する7つの役務は、「特定継続的役務提供」と呼ばれ、契約内容の明示や中途解約を、特定商取引に関する法律にのっとった形で行うように、規制が設けられています。

これらのサービスは、身体の美化、知識・技能の向上などを目的としていますが、その実現が確実でないという特徴があります。

料金が高いのに、目的が達せられないこともあるので、「特定商取引に関する法律」ではトラブルを防ぐために、役務ごとに、金額や期間があてはまるものについては、規制やクーリングオフ制度を設けています。

クレジットカード業界でも、特定継続的役務は審査が厳しく、使用を認めないクレジットカード会社も少なくありません。

特定継続的役務は一定の期間と金額を超えるもの

特定継続的役務の対象とされている7つの役務のうち、以下の期間と金額を超えるものが「特定継続的役務」です。

(※1)「家庭教師」および「学習塾」には、小学校または幼稚園に入学するためのいわゆる「お受験」対策は含まれません。
「学習塾」には、浪人生のみを対象にした役務（コース）は対象になりません（高校生と浪人生が両方含まれるコースは全体として対象になります）。

(※2)入学金、受講料、教材費、関連商品の販売など、契約金の総額が５万円を超えていると対象になります。

(※3)役務の内容がファックスや電話、インターネット、郵便等を用いて行われる場合も広く含まれます。

役務提供のクレカ決済導入の審査の難易度は？

とは言っても、継続的役務の業種でも、導入できるクレジットカード決済もあります。

また、特定継続的役務の対象とされる業種以外の長期・継続的役務（例えば、マッサージや整体・ネイルなどのコースや回数券で利用する役務）でも、審査に通るところと、審査に落ちるところがあります。

モバイル決済各社の難易度を図に表すと、こんな感じです。

各社の役務提供に関する利用規約は、どのようになっているのでしょうか。

それぞれ、具体的に確認していきましょう。

【Airペイ】継続的役務・事前決済はNG（事前決済は企画旅行のみ可）

Airペイは、利用規約で、継続的な役務提供の決済に使用することを禁止しています。

禁止取引として、以下の通り記載があります。

商品等の引渡し若しくは役務提供を複数回に渡り又は継続的に行う取引(特定商取引法第41条第1項に定義される「特定継続的役務提供」を含むが、これに限られない。)

Airペイでは、事前決済が認められるのは、企画旅行契約における役務のみになっています（企画旅行契約に基づく旅行開始日から起算して3 ヶ月以内のものに限る）。

それ以外の事前決済はＮＧです。

特定継続的役務もＮＧです。

詳しくはAirペイ公式サイトの「よくあるご質問」をご確認ください。

【楽天ペイ】事前決済・継続的役務の前払い・まとめ払いはNG（都度決済なら可）

楽天ペイも、利用規約で、継続的な役務提供の決済に使用することは、禁止しています。

禁止取引として、下記のように記載があります。

商品等の引渡し若しくは役務提供を複数回に渡り又は継続的に行う取引（特定商取引に関する法律に定義する「特定継続的役務提供」を含むが、これに限られない。）

特定継続的役務もＮＧです。

ただし、楽天ペイの「よくある質問」のページを見てみると、「継続的なサービスは、都度決済で」と記載されています。

サービス提供完了前の決済（前払い）は禁止されています。必ずサービス提供後の決済で、ご利用ください。複数回にわたる継続的なサービス提供の場合は、提供完了ごとに都度決済をしてください。

前払い・まとめ払いはNＧですが、複数回にわたる継続的なサービスも、都度決済であれば、基本的にはOKです。

詳しくは公式サイトの「よくある質問」をご確認ください。

【Coiney】期間や金額の条件クリアで使用可

Coineyの利用規約でも、基本的には、継続的な役務提供の決済に使用することを禁止しています。

JCB / American Express / Diners Club / Discoverブランドは、サービス内容に関わらず、役務提供を複数回又は継続的に行う取引は禁止となっています。

VISA / MASTER / SAISONCARDは、下記のように、サービスの内容ごとに、一定の金額や期間を超えるものについて禁止しています。

エステ、痩身マッサージなど

（身体の美化・体型を整える、または体重を減らすなどのために行う施術サービス ）

• 1ヶ月を超えるものはNG
• 5万円を超えるものはNG

教室、塾、紹介サービスなど

（取引時に提供が完了しないサービス） 

• 2ヶ月を超えるものはNG
• 5万円を超えるものはNG

また、Coineyのオンラインサイトのサービスガイドには、「取扱ブランドと審査確認事項一覧」が載っているページがあり、業種別の使用できるカードブランドがに明示されています。

Coineyの公式サイトの「ガイド・ヘルプ」リンクから取扱ブランドが確認できます。

【Square】期間や金額の条件クリアで使用可

Squareも、継続的役務でカード決済する場合には、期間や金額の上限があり、使用できるカードブランドが限定されています。

期間は業種によって、下記のように定められています。

Coineyでは5万円以上はNGでしたが、Squareは、５万円以上でも期間が短い場合は、カードブランドによっては使用できます。

注意点など詳細は、下記のSquare公式サイトで確認できます。

【Square】回数券や継続的にサービスを提供する際のSquareカード決済制限について

利用規約の確認は忘れずに

以上、役務提供や前払いに関する利用規約をご紹介しました。

ただ、加盟店審査は、役務がどうかだけでなく、他の要素も含めて総合的に行われます。

利用規約でどんな事柄が禁止取引となっているのか、申込前に確認をしておくことをおすすめします。